สรุปสั้น ๆ ก่อนอ่านทั้งบท

• เงินในบัญชีไม่ได้มีสถานะเดียวกันทั้งหมด ต้องแยกเงินของตัวเอง เครดิตโบนัส และกำไรออกจากกัน
• ในตัวอย่างที่ยกมา สิ่งที่ถอนได้คือเงินของตัวเองและกำไร โดยรายหนึ่งระบุตรง ๆ ว่าโบนัสถอนไม่ได้ ส่วนอีกรายระบุเพียงว่ายอดที่ถอนได้ประกอบด้วยเงินของลูกค้าและกำไร ซึ่งตัวอย่างในหน้านั้นไม่ได้รวมเครดิตไว้ด้วย
• เมื่อขาดทุน เงินของตัวเองอาจถูกหักก่อน ทำให้ยอดที่ถอนได้ลดลงแม้เครดิตยังอยู่
• เงื่อนไขการถอนไม่ได้มีแค่ปริมาณการเทรด ในตัวอย่างที่ยกมายังกำหนดจำนวน round turn trades ไว้ด้วย
• การถอนเงินอาจมีผลกับโบนัสที่มีอยู่ ในตัวอย่างที่ยกมา รายหนึ่งไม่ได้ระบุว่าการถอนทำให้เครดิตหาย ส่วนอีกรายหักเครดิตตามสัดส่วนของยอดที่ถอน

ที่มาของตัวอย่าง: เงื่อนไขที่ยกมาในบทเรียนนี้มาจากเอกสารและหน้าเงื่อนไขทางการที่เปิดอ่านได้สาธารณะ เพื่อแสดงว่าเงื่อนไขการถอนเขียนไว้อย่างไร ไม่ใช่การรับรอง จัดอันดับ หรือแนะนำให้เปิดบัญชีกับรายใด และแต่ละตัวอย่างเป็นของนิติบุคคลและโปรแกรมเฉพาะรายตามที่ระบุไว้

⚠️ ยอดเงินทุนรวมไม่ใช่ยอดที่ถอนได้ โปรแกรมเทรดแสดงยอดเงินทุนรวมเป็นตัวเลขเดียว ซึ่งรวมเครดิตโบนัสเข้าไปด้วย การดูตัวเลขนั้นแล้วคิดว่าถอนได้ทั้งหมด เป็นความเข้าใจผิดที่ทำให้วางแผนพลาดตั้งแต่ต้น

FACT — หน้าเงื่อนไขโปรแกรม Welcome Bonus 30 USD ของ RoboForex Ltd ซึ่งได้รับการกำกับดูแลจาก Financial Services Commission ประเทศเบลีซ ใบอนุญาตเลขที่ 9759600 ระบุในข้อ 3.2 ว่าลูกค้าสามารถถอนเงินของตัวเองและกำไรออกจากบัญชีได้โดยไม่มีข้อจำกัด

และยกตัวอย่างในหน้าเดียวกันว่า หากฝากเงิน 1,000 เซ็นต์ และได้รับ 3,000 เซ็นต์ เป็นโบนัส เมื่อเทรดแล้วมีกำไร 1,000 เซ็นต์ ยอดที่ถอนได้จะเป็นกำไร 1,000 เซ็นต์ รวมกับเงินของตัวเอง 1,000 เซ็นต์

ANALYSIS — ตัวอย่างนี้ตอบคำถามสำคัญโดยไม่ต้องตีความ

เมื่อนำตัวเลขในตัวอย่างมารวมกัน คือเงินของตัวเอง 1,000 เครดิต 3,000 และกำไร 1,000 จะได้ยอดเงินทุนรวม 5,000 เซ็นต์ ขณะที่ยอดที่ถอนได้ตามตัวอย่างคือ 2,000 เซ็นต์

ยอดรวม 5,000 เซ็นต์เป็นการคำนวณของ ThaiFX จากตัวเลขในตัวอย่าง ไม่ใช่ตัวเลขที่หน้าเงื่อนไขระบุไว้

ตัวอย่างนี้บ่งชี้ว่าเครดิตโบนัส 3,000 เซ็นต์ไม่ได้ถูกนับรวมอยู่ในยอดที่ถอนได้ แม้ผู้ใช้จะทำกำไรได้แล้วก็ตาม

FACT — หน้าเงื่อนไขเดียวกันของ RoboForex ระบุในข้อ 3.3 ว่าระหว่างที่ขาดทุน เงินของลูกค้าเองจะถูกหักออกก่อน รวมถึงกรณีที่ฝากเงินเพิ่มหลังจากได้รับโบนัสไปแล้ว

และยกตัวอย่างว่า หากฝากเงิน 1,000 เซ็นต์ ได้รับโบนัส 3,000 เซ็นต์ แล้วเทรดจนขาดทุน 500 เซ็นต์ ยอดที่ถอนได้จะเหลือ 500 เซ็นต์ ซึ่งเป็นเงินของตัวเองหักด้วยผลขาดทุน

ANALYSIS — เมื่ออ่านสองตัวอย่างต่อกันจะเห็นความไม่สมมาตร

ตอนมีกำไร เครดิตไม่ได้ถูกนับรวมเป็นเงินที่ถอนได้

ตอนขาดทุน เงินของตัวเองถูกหักก่อน ไม่ใช่เครดิต

ผลคือเครดิตช่วยให้เปิดคำสั่งได้มากขึ้นและอยู่รอดในช่วงที่ราคาสวน แต่ไม่ได้ช่วยรักษายอดที่ถอนได้ ซึ่งเป็นสองเรื่องที่ต่างกันและมักถูกเข้าใจรวมกัน

ข้อดีที่ควรสังเกต เอกสารฉบับนี้ยกตัวอย่างตัวเลขทั้งกรณีกำไรและกรณีขาดทุนไว้เอง ซึ่งเป็นสิ่งที่ควรมองหาในทุกเอกสาร เพราะทำให้ผู้อ่านไม่ต้องเดาว่าเงื่อนไขทำงานอย่างไร

⚠️ อ่านก่อนดูตัวอย่าง — เรื่องนิติบุคคลและฉบับเอกสาร

แบรนด์ XM ให้บริการผ่านนิติบุคคลมากกว่าหนึ่งแห่ง และแต่ละแห่งมีเอกสารเงื่อนไขของตัวเอง เอกสารที่ยกมาต่อไปนี้เป็นของ XMTrading ซึ่งดำเนินการโดย Tradexfin Limited และ Fintrade Limited

เอกสารชุดนี้ยังมีหลายฉบับตามยอดโบนัสของแต่ละแคมเปญ บทเรียนนี้ใช้ฉบับโบนัส 30 ดอลลาร์ จึงไม่ควรสมมติว่าฉบับอื่นมีเงื่อนไขเหมือนกัน

ตัวอย่างนี้ยกมาเพื่อแสดงว่าเงื่อนไขการถอนเขียนไว้อย่างไร ไม่ใช่การยืนยันว่าเงื่อนไขชุดนี้ใช้กับบัญชีของคุณ

FACT — เอกสาร Terms and Conditions — No Deposit Trading Bonus Program ฉบับโบนัส 30 ดอลลาร์ ของ XMTrading ซึ่งดำเนินการโดย Tradexfin Limited ใบอนุญาต FSA เซเชลส์ SD010 และ Fintrade Limited ใบอนุญาต FSC มอริเชียส GB20025835 ระบุในข้อ D.3 ว่าโบนัสที่ได้รับใช้เพื่อวัตถุประสงค์ในการเทรดเท่านั้นและถอนออกไม่ได้

ส่วนกำไรจากการเทรดในบัญชีที่ร่วมโปรแกรมนั้น ข้อ C.4 ระบุว่าถอนออกได้ทุกเมื่อ โดยมีเงื่อนไขว่าปริมาณการเทรดต้องถึงอย่างน้อย 10 micro lots ซึ่งเท่ากับ 0.1 standard lots และต้องทำ round turn trades ครบอย่างน้อย 5 ครั้ง

ANALYSIS — เงื่อนไขสองข้อนี้ทำงานคนละแบบกัน

ปริมาณ วัดจากขนาดที่เทรดสะสม ส่วนจำนวน round turn trades วัดจากจำนวนครั้งที่เปิดและปิดครบรอบ

ผู้ที่เทรดคำสั่งใหญ่เพียงคำสั่งเดียวจนครบปริมาณ จะยังไม่ผ่าน เพราะจำนวนครั้งยังไม่ถึงเกณฑ์

รายละเอียดของทั้งสองข้ออยู่ในบทเรียนที่ 9 ส่วนบทนี้เน้นว่าสิ่งที่เงื่อนไขนี้ปลดล็อกคือการถอนกำไร ไม่ใช่การทำให้เครดิตถอนได้

FACT — เอกสารของ XMTrading ระบุในข้อ D.4 ว่าการถอนเงินจากบัญชีจริงของลูกค้าจะทำให้โบนัสที่เคยได้รับถูกหักออกตามสัดส่วนของเปอร์เซ็นต์ยอดที่ขอถอน พร้อมยกตัวอย่างว่า เมื่อยอดที่ถอนได้คือ 100 ดอลลาร์ และขอถอน 40 ดอลลาร์ ซึ่งเท่ากับ 40% โบนัส 30 ดอลลาร์จะถูกหัก 12 ดอลลาร์ และ เมื่อยอดที่ถอนได้คือ 600 ดอลลาร์ และขอถอน 360 ดอลลาร์ ซึ่งเท่ากับ 60% โบนัสจะถูกหัก 18 ดอลลาร์

ส่วนหน้าเงื่อนไขของ RoboForex ระบุว่าเครดิตจะถูกตัดออกเมื่อเกิด Stop Out และกำไรที่ได้จากการเทรดโดยใช้โบนัสและเงินของลูกค้าเองจะไม่ถูกตัดออกจากบัญชีในทุกกรณีที่กล่าวถึงข้างต้น

ANALYSIS — ความต่างนี้เปลี่ยนวิธีวางแผนการถอนทั้งหมด

ในโปรแกรมแรก การถอนกำไรบางส่วนออกมาไม่ได้ถูกระบุว่าทำให้เครดิตหายไป และเอกสารยังระบุด้วยว่ากำไรที่ทำได้จะไม่ถูกตัดออก

ในโปรแกรมที่สอง การถอนเงินทำให้เครดิตลดลงตามสัดส่วนที่ถอน ซึ่งไม่ใช่ถอนแล้วไม่กระทบอะไร และไม่ใช่ถอนแล้วเสียทั้งหมด แต่เป็นถอนกี่เปอร์เซ็นต์ เสียเครดิตเท่านั้นเปอร์เซ็นต์

สองโปรแกรมนี้จึงต้องวางแผนคนละแบบ และการนำวิธีคิดจากโปรแกรมหนึ่งไปใช้กับอีกโปรแกรมอาจทำให้เสียเครดิตโดยไม่ตั้งใจ

⚠️ ไม่ควรสมมติทั้งสองทาง การที่เอกสารไม่ได้พูดถึงเรื่องใด ไม่ได้แปลว่าไม่มีข้อจำกัด และไม่ได้แปลว่ามี หากเงื่อนไขข้อใดกระทบแผนการถอนของคุณ ควรสอบถามผู้ให้บริการให้ได้คำตอบเป็นลายลักษณ์อักษรก่อนเริ่ม

FACT — เอกสารของ XMTrading ระบุในข้อ D.5 ว่าในกรณีที่มีการโอนเงินระหว่างบัญชีเทรดภายใน โบนัสที่เคยให้ไว้กับบัญชีต้นทางจะถูกย้ายตามสัดส่วนของยอดที่โอนไปยังบัญชีปลายทาง และหากบัญชีปลายทางไม่มีสิทธิ์รับโบนัส สัดส่วนโบนัสนั้นจะเป็นโมฆะ

เอกสารเดียวกันยังระบุในข้อ D.6 ว่าโบนัสไม่สามารถโอนแยกระหว่างบัญชีเทรดของลูกค้าได้

และระบุในข้อ D.12 ว่าหากบัญชีกลายเป็นบัญชีที่ไม่มีการเคลื่อนไหว โบนัสที่เคยได้รับจะถูกถอนออกจากบัญชีทันที

ANALYSIS — ข้อนี้สำคัญสำหรับผู้ที่มีหลายบัญชี เพราะการย้ายเงินระหว่างบัญชีของตัวเองก็มีผลกับโบนัสได้ ไม่ใช่เฉพาะการถอนออกไปข้างนอก จึงต้องตรวจก่อนย้ายเงิน ไม่ใช่ตรวจหลังจากพบว่าโบนัสหายไป

1. ยอดที่ถอนได้จริงคือเท่าไร — แยกเงินของตัวเอง เครดิต และกำไรออกจากกันแล้วหรือยัง
2. เครดิตโบนัสถอนได้หรือไม่ — และมีเงื่อนไขใดที่ทำให้ถอนได้หรือไม่
3. มีเงื่อนไขปริมาณก่อนถอนกำไรหรือไม่ — และทำครบแล้วหรือยัง
4. มียอดถอนขั้นต่ำหรือสูงสุดหรือไม่ — และคุณมีเงินที่ถอนได้ถึงเกณฑ์แล้วหรือยัง
5. มีเพดานกำไรที่ถอนได้หรือไม่ — และคำนวณจากอะไร
6. การถอนมีผลกับโบนัสอย่างไร — ไม่กระทบ หักตามสัดส่วน หรือยกเลิกทั้งหมด
7. ต้องทำอะไรก่อนถอนหรือไม่ — เช่น ปิดคำสั่งทั้งหมด หรือย้ายเงินระหว่างบัญชี

คำที่ใช้ค้นหาในเอกสารได้ทันที: withdraw, withdrawable, minimum withdrawal, maximum withdrawal, profit cap, nullify, written off, stop out, internal transfer, pending orders

ยอดเงินทุนรวม ≠ ยอดที่ถอนได้ · ทำเงื่อนไขครบ ≠ ได้เครดิตเป็นเงินสด · ถอนได้ ≠ ถอนแล้วไม่กระทบอะไร

• ☐ แยกเงินของตัวเอง เครดิตโบนัส และกำไรออกจากกันได้
• ☐ รู้ว่ายอดเงินทุนรวมไม่ใช่ยอดที่ถอนได้
• ☐ เข้าใจว่าเงื่อนไขปลดล็อกการถอนกำไร ไม่ใช่เปลี่ยนเครดิตเป็นเงินสด
• ☐ รู้ว่าการขาดทุนอาจหักจากเงินของตัวเองก่อน
• ☐ รู้ว่าเงื่อนไขการถอนอาจมีมากกว่าเรื่องปริมาณ
• ☐ รู้ว่าการถอนอาจมีผลกับเครดิตที่มีอยู่ และผลนั้นต่างกันไปตามเอกสาร
• ☐ รู้ว่าการย้ายเงินระหว่างบัญชีก็มีผลกับโบนัสได้

ก่อนกดถอน ให้แยกยอดในบัญชีออกเป็นเงินของตัวเอง เครดิตโบนัส และกำไรก่อนเสมอ แล้วอ่านว่าเอกสารกำหนดอะไรไว้กับแต่ละก้อน เพราะการถอนในบางโปรแกรมไม่ได้แค่นำเงินออก แต่ทำให้เครดิตที่มีอยู่ลดลงหรือหายไปพร้อมกัน

การซื้อขาย Forex, CFD และผลิตภัณฑ์ที่มี Leverage มีความเสี่ยงสูง และอาจทำให้สูญเสียเงินลงทุนได้

เครดิตโบนัสที่ทำให้เปิดคำสั่งได้ใหญ่ขึ้น ทำให้ผลขาดทุนที่เกิดขึ้นจริงใหญ่ขึ้นตามไปด้วย และในตัวอย่างที่ยกมา ผลขาดทุนนั้นถูกหักจากเงินของผู้ใช้เองก่อน

ไม่ควรเพิ่มขนาดหรือความถี่ของการซื้อขายเพียงเพื่อให้ทำเงื่อนไขการถอนได้เร็วขึ้น

ESMA ระบุในการวิเคราะห์มาตรการเกี่ยวกับ CFD ว่า Bonus และสิทธิประโยชน์ด้านการเทรดสามารถเบี่ยงความสนใจของลูกค้ารายย่อยจากความเสี่ยงสูงของผลิตภัณฑ์ และกระตุ้นให้เกิดการซื้อขาย โดยสิทธิประโยชน์บางประเภทอาจกำหนดให้ฝากเงินและทำจำนวนการซื้อขายภายในช่วงเวลาที่กำหนด

ผู้ให้บริการในตัวอย่างที่ยกมาสงวนสิทธิ์เปลี่ยนแปลงหรือยุติโปรแกรมได้ และเงื่อนไขที่บังคับใช้จริงคือเงื่อนไขฉบับปัจจุบันของผู้ให้บริการนั้น

เนื้อหานี้จัดทำขึ้นเพื่อวัตถุประสงค์ด้านการศึกษาและให้ข้อมูลเท่านั้น ไม่ถือเป็นคำแนะนำทางการเงิน คำแนะนำการลงทุน คำแนะนำทางกฎหมาย หรือคำแนะนำด้านภาษี